Правила страхования от несчастных случаев и болезней

Поделись-ка!

Версия для печати

 

1. Определения
2. Объект страхования
3. Страховой риск. Страховой случай
4. Общие исключения из договора страхования
5. Заключение договора страхования
6. Срок действия договора страхования. Вступление договора страхования в силу
7. Страховая сумма. Страховая премия и порядок ее уплаты
8. Размер страховой выплаты
9. Порядок осуществления страховой выплаты
10. Прекращение действия договора страхования
11. Права и обязанности субъектов договора страхования
12. Разрешение споров

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3. СТРАХОВОЙ РИСК. Страховой случай

1. риск смерти
   1. смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая, как прямое его следствие;
   2. смерть застрахованного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этой болезни, как прямое ее следствие
   3. смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни¹, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни, как прямое его следствие;
2. риск постоянной² утраты общей трудоспособности
   1. постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности (установление инвалидности I, II, III группы или категории «ребенок-инвалид) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая, как прямое его следствие;
   2. постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности (установление инвалидности I, II, III группы или категории «ребенок-инвалид) в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этой болезни, как прямое ее следствие;
   3. постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности (установление инвалидности I, II, III группы или категории «ребенок-инвалид³) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни, как прямое его следствие;
3. риск физической травмы
   1. физическая травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и приведшая к повреждениям, указанным в Таблице размеров страховых выплат (Приложение 1-а);
   2. физическая травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и приведшая к повреждениям, указанным в Таблице размеров страховых выплат (Приложение 1-б);
   3. физическая травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и приведшая к повреждениям, указанным в Таблице размеров страховых выплат (Приложение 1-в);
4. риск временной⁴ утраты общей трудоспособности
   1. временная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;
   2. Временная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования;
   3. временная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования;
5. риск утраты профессиональной трудоспособности
   1. утрата застрахованным профессиональной трудоспособности (установление степени утраты трудоспособности от 10 до 100%) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая, как прямое их следствие;
   2. утрата застрахованным профессиональной трудоспособности (установление степени утраты трудоспособности от 10 до 100%) в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этой болезни, как прямое ее следствие;
   3. утрата застрахованным профессиональной трудоспособности (установление степени утраты трудоспособности от 10 до 100%) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни, как прямое их следствие;
6. риск опасных заболеваний

1. риск проведения хирургической операции

1. риск госпитализации
   1. госпитализация застрахованного в течение срока действия договора страхования вследствие несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;
   2. госпитализация застрахованного в течение срока действия договора страхования вследствие болезни, произошедшей в период действия договора страхования;
   3. госпитализация застрахованного в течение срока действия договора страхования вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования;
2. риск временной утраты трудоспособности с последующей реабилитацией
   1. временная утрата застрахованным трудоспособности, наступившей после совокупности событий - несчастного случая и госпитализации застрахованного вследствие несчастного случая, произошедших в течение срока действия договора страхования, перенесения застрахованным операции в результате несчастного случая – с последующим нахождением застрахованного в стационаре или санатории для прохождения курса лечения, независимо от окончания срока действия договора страхования;
   2. временная утрата застрахованным трудоспособности, наступившей после совокупности событий - болезни и госпитализации застрахованного вследствие болезни, произошедшей в течение срока действия договора страхования, перенесения застрахованным операции в результате болезни – с последующим нахождением застрахованного в стационаре или санатории для прохождения курса лечения, независимо от окончания срока действия договора страхования.
   3. Временная утрата застрахованным трудоспособности, наступившей после совокупности событий - несчастного случая либо болезни и госпитализации застрахованного вследствие несчастного случая либо болезни, произошедших в течение срока действия договора страхования, перенесения застрахованным операции в результате несчастного случая или болезни – с последующим нахождением застрахованного в стационаре или санатории для прохождения курса лечения, независимо от окончания срока действия договора страхования
1. ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ договора страхования
   1. Не признаются страховыми случаями:
      1. событие, которое произошло в результате алкогольного отравления или сильного опьянения застрахованного при концентрации в крови алкоголя 2,0 промилле (град/оо) и более), наркотического или токсического опьянения (отравления) застрахованного, либо в результате сердечно-сосудистой или иной патологии на фоне алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) застрахованного, за исключением случаев криминального отравления;
      2. событие, которое произошло в результате употребления застрахованным наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки;
      3. событие, которое произошло при использовании застрахованным в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении транспортного средства (не зависимо от степени опьянения), иных машин, механизмов и оборудования; при использовании застрахованным транспортного средства, иных машин, механизмов и оборудования без соответствующих прав допуска; при передачи застрахованным управления транспортными средствами, иными машинами, механизмами лицу, не имевшему соответствующих прав допуска, или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
      4. временная утрата трудоспособности вследствие беременности или ее прерывания, лечения зубов (за исключением повреждений, полученных в результате несчастного случая), инфекций, передающихся преимущественно половым путем, психических расстройств и расстройств поведения, пищевой токсикоинфекции (за исключением случаев, повлекших госпитализацию застрахованного);
      5. хирургические операции, связанные с беременностью и родами, аборты, лечение, имплантация, удаление, восстановление зуба и другие операции на зубе (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования), оперативное лечение ожогов I и II степени площадью менее 15% общей поверхности тела, вскрытие воспалений кожи, тканей и суставов, удаление шовного материала, пластические и косметические операции (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия договора страхования), хирургические операции, прямо или косвенно связанные со СПИДом, диагностика методами эндоскопии, лапароскопии и артроскопии, удаление непролиферирующих опухолей in-situ, операции, связанные со всеми видами рака кожи, за исключением пролиферирующей злокачественной меланомы, операции по смене пола, стерилизация;
      6. случаи госпитализации, связанные с беременностью и родами, абортами, лечением зубов, с пластическими или косметическим операциями (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия Договора), с психическими и наркологическими заболеваниями, с заболеваниями, прямо или косвенно связанными с ВИЧ-инфекцией, СПИДом.
   2. Страховым случаем, если иное не установлено договором, не признаются события, указанные в разделе 3 Правил, если события произошли во время:
      1. занятия любыми видами спорта, участия в соревнованиях и тренировках;
      2. полета застрахованного на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом.
   3. Не признаются страховым случаем события, указанные в разделе 3 Правил, если несчастный случай или болезнь, приведшие к событиям, произошли за пределами территории действия страховой защиты.
   4. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от обязанности по выплате страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие:
      1. ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
      2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
      3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
   1.  Страхователь - физическое лицо может заключить договор страхования в отношении себя как застрахованного либо в отношении других застрахованных. Страхователь – юридическое лицо может заключить договор страхования в отношении любых лиц в качестве застрахованных.
   2. Договор страхования может быть заключен в отношении одного застрахованного (индивидуальное страхование) или нескольких застрахованных (коллективное страхование).
   3. Для заключения договора страхования страхователь направляет страховщику письменное заявление установленной формы или, при согласии страховщика, устно заявляет о своем намерении заключить договор.
   4. Страховщик вправе требовать медицинского освидетельствования лица, в отношении которого подано заявление на страхование, а также заполнение им анкеты о состоянии своего здоровья. Медицинское освидетельствование проводится в указанной страховщиком медицинской организации. В случае отказа пройти медицинское освидетельствование либо заполнить анкеты страховщик вправе отказать в заключении договора страхования в отношении страхуемого лица. Медицинское освидетельствование осуществляется за счет страхователя или застрахованного либо при согласии страховщика за его счет.
   5. Для принятия решения о заключении договора страхования страховщиком могут быть затребованы любые документы, позволяющие оценить степень принимаемого на страхование риска.
   6. Страхователь вправе назначать выгодоприобретателя с письменного согласия застрахованного.
   7. Если застрахованный является недееспособным (в том числе недееспособным несовершеннолетним), то назначение выгодоприобретателя осуществляется страхователем по согласованию с законным представителем застрахованного. В этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть только близкий родственник (родственники) или опекун застрахованного, если иное не установлено договором страхования.
   8. При заключении договора страхования страхователь вправе выбрать условие заключения договора (как для всех, так и для отдельных страхуемых лиц), предусматривающее возникновение обязанности страховщика по выплате страховой суммы при наступлении одного из указанных в пунктах 3.1.1 - 3.1.5 последствий несчастного случая, происшедшего:
      1. в любое время суток;
      2. во время выполнения застрахованным служебных обязанностей по трудовому договору;
      3. во время выполнения застрахованным служебных обязанностей по трудовому договору, включая дорогу к месту работы и обратно;
      4. во время выполнения застрахованным служебных обязанностей по трудовому договору, включая дорогу к месту работы;
      5. только в быту, т.е. за рамками периода, указанного в пунктах 5.8.2 - 5.8.4;
      6. во время мероприятий, определенных договором страхования;
      7. во время поездки в различных видах транспорта, определенных договором страхования;
      8. во время пребывания застрахованного на определенной территории или по определенному адресу, указанным в договоре страхования.
   9. При отсутствии такого выбора страхователем (пункты 5.8.2 – 5.8.8) договор будет считаться заключенным на условии, указанном в п.5.8.1.
   10. При заключении договора страхования страхователь вправе выбрать территорию действия страховой защиты:
       1. Российская Федерация;
       2. СНГ;
       3. весь мир;
       4. иные территории, кроме указанных в пунктах 5.10.1 - 5.10.3.
   11. Территория страховой защиты может не определяться, если в договоре страхования указывается время действия договора в соответствии с пунктом 5.8.6 - 5.8.8.
   12. Если территория действия страховой защиты не определена в соответствии с пунктами 5.10.1 - 5.10.4, и она не определяется в соответствии с пунктом 5.11, то территорией действия страховой защиты считается Российская Федерация.
   13. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.
   14. Застрахованный (застрахованные), выгодоприобретатель (выгодоприобретатели) указываются непосредственно в тексте договора страхования (страхового полиса) либо в списке, прилагаемому к договору (страховому полису). Форма списка и персональные данные застрахованного, выгодоприобретателя определяются страховщиком.
   15. Все изменения в договоре страхования оформляются в соответствии с действующим российским законодательством.
   16. В случае утери договора страхования (страхового полиса) страховщик на основании письменного заявления страхователя выдает дубликат.
   17. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил.
   18. Правила являются неотъемлемой частью договора страхования (страхового полиса) и вручаются страхователю при его заключении. При расхождении положений договора страхования (страхового полиса) с положениями Правил, преимущественную силу имеют положения договора (страхового полиса).
3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ
   1. Срок действия договора страхования определяется договором страхования. Договор страхования может быть заключен на любой срок.
   2. Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в договоре.
4. СТРАХОВАЯ СУММА. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ
   1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
   2. Страховая сумма устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя для каждого Застрахованного.
   3. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма, устанавливается в договоре в отношении каждого страхового риска, указанного в разделе 3 Правил. В предусмотренных договором страхования случаях страховая сумма может устанавливаться одна общая для нескольких рисков. Соответственно применяется единая тарифная ставка к общей страховой сумме для определения размера страховой премии.
   4. Страховая сумма может устанавливаться как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховая выплата, размер которой определяется страховщиком в иностранной валюте, осуществляется в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день платежа, если иной курс не установлен договором страхования.
   5. При коллективном страховании стороны вправе устанавливать как одинаковые, так и различные страховые суммы на каждого застрахованного.
   6. Страховая премия (страховой взнос) - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
   7. Страховые премии по каждому риску (совокупности рисков) рассчитываются путем умножения размера страховой суммы каждого риска (совокупности рисков) на размер базовой тарифной ставки. Базовые тарифные ставки утверждаются страховщиком. Страховщик имеет право применять к базовым тарифным ставкам поправочные коэффициенты, в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, определяемых страховщиком.
   8. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена страхователем единовременно (разовым платежом) или в рассрочку (страховыми взносами). Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
   9. Страховая премия может быть уплачена наличными деньгами представителю страховщика в соответствии с полномочиями представителя или в кассу страховщика либо перечислена на счет страховщика в безналичном порядке.
   10. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.
   11. Если договором страхования не предусмотрено иное, при заключении договора на срок менее одного года страховая премия устанавливается в следующем размере при сроке страхования⁵:

8. Размер страховой выплаты
   1. Размер суммы, подлежащей выплате при наступлении страхового случая, составляет:
      1. в случае смерти застрахованного по риску, указанному в п. 3.1. – 100% от страховой суммы по этому риску;
      2. в случае постоянной утраты застрахованным общей трудоспособности по риску, указанному в п. 3.2, при установлении Застрахованному:

1. при физической травме (пункт 3.3) - процент от страховой суммы по этому риску в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат (Приложение 1-а, 1-б или 1-в);
2. при временной утрате застрахованным общей трудоспособности по риску, указанному в п. 3.4, - за один день временной утраты трудоспособности в размере 0,1% от страховой суммы по этому риску. При этом общей размер страховой выплаты определяется как величина, равная произведению суммы выплаты за один день временной утраты трудоспособности на количество дней временной нетрудоспособности, за которые производится выплата, но не более 100 дней подряд по каждому страховому случаю независимо от того, закончился ли период временной нетрудоспособности до или после окончания срока действия договора страхования⁷. Если договором страхования предусмотрен отложенный период, то дни, приходящиеся на отложенный период, вычитаются из количества дней нетрудоспособности и не учитываются при расчете суммы, подлежащей выплате;
3. в случае утраты застрахованным профессиональной трудоспособности по риску, указанному в п. 3.5, и сходя из установленной степени утраты трудоспособности (в соответствии с Правилами установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний⁸):

1. в случае диагностирования любого из заболеваний, опасного для жизни (п. 3.6), – 100% в процентах от страховой суммы по этому риску.
2. при проведении хирургической операции сумма выплачивается по Таблице выплат страховых сумм при хирургических вмешательствах исходя из страховой суммы по риску, указанному в п. 3.7;
3. при наступлении госпитализации по риску, указанному в п.3.8, - 0,5 % от страховой суммы по этому риску за каждый день госпитализации. При этом размер общей страховой выплаты определяется как величина, равная произведению суммы за один день госпитализации на количество дней госпитализации, но не более 45 дней подряд по каждому страховому случаю независимо от того, закончился ли период госпитализации до или после окончания срока действия договора страхования⁷;
4. при временной утрате застрахованным трудоспособности по риску, указанному в п. 3.9, - 0,3% от общей страховой суммы по этому риску за каждый день временной нетрудоспособности. При этом размер общей страховой выплаты определяется как величина, равная произведению суммы за один день временной утраты трудоспособности на количество дней временной нетрудоспособности, за которые производится выплата, но не более чем 30% от страховой суммы по этому страховому риску по каждому страховому случаю независимо от того, закончился ли период временной нетрудоспособности до или после окончания срока действия договора страхования⁷.
1. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата по конкретному риску производится независимо от произведенных ранее выплат по другим рискам, предусмотренным договором страхования.
2. Максимальная сумма выплат по одному риску не может превышать размера страховой суммы по этому риску. Если договором страхования установлена одна общая страховая сумма на несколько рисков, то максимальная сумма выплат не может превышать общую страховую сумму.
1. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
   1. Предусмотренная договором страхования сумма выплачивается страховщиком выгодоприобретателю независимо от сумм, причитающихся ему по другим договорам страхования, а также по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда в соответствии с действующим законодательством.
   2. Если выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования, умер, выплата производится застрахованному. При этом страхователь вправе назначить другого выгодоприобретателя в соответствии с законодательством и с условиями Правил. Но если выгодоприобретатель до своей смерти выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате, выплата производится наследникам выгодоприобретателя.
   3. В случае если выгодоприобретатель на момент страховой выплаты является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма страховой выплаты выплачивается одному из законных представителей.
   4. Если в договоре страхования указаны несколько выгодоприобретателей, то страховая выплата будет произведена выгодоприобретателям в определенных договором долях.
   5. Если выгодоприобретатель умер после смерти застрахованного, не получив причитающуюся ему страховую выплату, то она будет произведена наследникам выгодоприобретателя пропорционально их долям в наследстве.
   6. При осуществлении страховой выплаты в связи со смертью застрахованного от несчастного случая или болезни (пункт 3.1. Правил) страховщик может потребовать, и в этом случае ему должны быть предоставлены⁹:
      1. заявление на страховую выплату¹⁰ с подробным описанием обстоятельств страхового случая;
      2. оригинал страхового полиса, если он выдавался;
      3. оригинал свидетельства о смерти застрахованного или его нотариально заверенная копия;
      4. оригинал медицинского заключения о причине смерти или его нотариально заверенная копия;
      5. иные документы, необходимые для установления причин и характера события, имеющего признаки страхового случая (справка органов МВД, копия постановления суда, акт о несчастном случае на производстве по установленной форме, проездные документы, и т.д.) - оригиналы или нотариально заверенные копии;
      6. нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство, выданное нотариусом;
      7. документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.
   7. При осуществлении выплаты страховой суммы по страховым случаям в связи с постоянной утратой трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и/или болезни (пункты 3.2, 3.5 Правил), физической травмой (пункт 3.3 Правил), временной утратой общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.4 Правил) и страховщик может потребовать, и в этом случае ему должны быть предоставлены:
      1. заявление на страховую выплату с подробным описанием обстоятельств страхового случая;
      2. ксерокопию страхового полиса, если он выдавался;
      3. оригинал или нотариально заверенная копия справки из медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы;
      4. оригинал или нотариально заверенная копия заключения соответствующего учреждения о наступлении постоянной утраты трудоспособности и установлении группы инвалидности;
      5. нотариально или заверенные отделом кадров предприятия копии листков временной нетрудоспособности, удостоверяющие факт временной нетрудоспособности и ее продолжительности;
      6. оригинал или нотариально заверенная копия выписки из истории болезни; заключение уполномоченной организации об установлении профессиональной нетрудоспособности либо иной документ, позволяющий установить потерю профессиональной трудоспособности и т.д.;
      7. иные документы, необходимые для установления причин и характера события, имеющего признаки страхового случая (справка органов МВД, копия постановления суда, акт о несчастном случае на производстве по установленной форме, проездные документы и т.д.) - оригиналы или нотариально заверенные копии;
      8. документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.
   8. Для получения страховой суммы по страховому случаю в связи с диагностированием заболевания, опасного для жизни (пункт 3.6 Правил), проведением хирургической операции (пункт 3.7 Правил), госпитализацией (пункт 3.8 Правил), временной утратой трудоспособности (пункт 3.9 Правил) страховщик может потребовать, и в этом случае ему должны быть предоставлены:
      1. заявление на страховую выплату с подробным описанием обстоятельств страхового случая;
      2. ксерокопию страхового полиса, если он выдавался;
      3. оригинал или нотариально заверенная копия выписки из истории болезни с указанием диагноза, времени его установления, даты проведения операции,
      4. документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты
   9. Для признания событий, указанных в разделе 3 Правил, страховыми случаями они должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами.
   10. Заявление на получение страховой суммы в связи со страховым случаем по риску временной утраты трудоспособности (общей или профессиональной), риску проведения хирургической операции или риску госпитализации может быть принято страховщиком только по окончании периода временной нетрудоспособности, проведения операции или окончания госпитализации, если иное не установлено договором страхования.
   11. При необходимости страховщик имеет право запрашивать сведения, связанные с событием, имеющим признаки страхового случая, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах данного случая.
   12. С целью установления причин или факта наступления страхового случая либо размера страховой выплаты страховщик имеет право требовать от застрахованного прохождения медицинского освидетельствования, которое проводится в указанном страховщиком медицинской организации и за счет страховщика.
   13. При принятии решения об отсрочке в соответствии с пунктом 9.15 Правил или отказе в страховой выплате страховщик в письменной форме информирует об этом заявителя в течение 5 дней с даты получения всех необходимых документов.
   14. При принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате данная выплата осуществляется в течение 15 рабочих дней с даты получения страховщиком всех документов.
   15. Принятие решения о выплате страховой суммы может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с действующим законодательством возбуждено уголовное дело, или начат судебный процесс - до окончания расследования или судебного разбирательства, либо устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате.
   16. Страховые выплаты могут производиться либо наличными деньгами из кассы страховщика, либо путем перечисления на расчетный счет получателя, или иным способом по согласованию сторон. Расходы по перечислению страховой выплаты на расчетный счет получателя несет страховщик.
   17. Страховая выплата может быть произведена представителю выгодоприобретателя по нотариально оформленной доверенности.
   18. Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
   19. При объявлении судом застрахованного умершим страховая сумма подлежит выплате при условии, если в решении суда указано, что застрахованный пропал без вести при обстоятельствах, угрожавших смертью или дающих основания предполагать его гибель от определенного несчастного случая, и день его исчезновения или предполагаемой гибели приходится на период действия договора страхования. При признании застрахованного судом безвестно отсутствующим страховая сумма не выплачивается.
2. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
   1. Действие договора страхования прекращается:
      1. в случае истечения срока действия договора;
      2. в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме;
      3. в иных случаях, предусмотренных Правилами, действующим законодательством или договором страхования.
      4. Договор страхования может быть расторгнут:
      5. по инициативе страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором страхования;
      6. в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством Российской Федерации;
      7. по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования сроки. При этом страхователь не освобождается от обязанности уплатить страховой взнос за неоплаченный период времени, в течение которого продолжал действовать договор страхования;
      8. по инициативе страхователя.
   2. При расторжении договора по инициативе одной из сторон договора, инициатор расторжения обязан заблаговременно письменно уведомить другую сторону договора.
   3. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
   4. Изменение и расторжение договора страхования осуществляется без согласия застрахованного, если иное не установлено договором страхования.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СУБЪЕКТОВ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
   1. Страхователь имеет право:
      1. получить дубликат договора (страхового полиса) в случае утраты оригинала;
      2. до заключения договора страхования либо в течение срока его действия назначить выгодоприобретателя с письменного согласия застрахованного, а также с согласия застрахованного заменить такого выгодоприобретателя другим лицом до наступления предусмотренного договором страхового случая. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы;
      3. в течение срока действия коллективного договора страхования расторгнуть договор страхования в отношении какого–либо застрахованного и исключить из списка выгодоприобретателя, либо заявить на страхование дополнительные лица, либо изменить для застрахованного условия страхования в порядке, определяемом договором страхования;
      4. получать от страховщика любые разъяснения по договору страхования;
      5. пользоваться другими правами, предусмотренными договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Страхователь обязан:
      1. уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, которые установлены договором страхования;
      2. довести до сведения застрахованного условия договора страхования;
      3. в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая. письменно известить об этом страховщика в течение тридцати дней со дня, когда страхователю стало известно о наступлении такого события¹¹;
      4. предоставить страховщику информацию, имеющую отношение к событию, обладающему признаками страхового случая;
      5. исполнять условия договора страхования, включая положения Правил.
   3. Страховщик имеет право:
      1. проверять информацию, сообщаемую ему страхователем, застрахованным, выгодоприобретателем;
      2. при необходимости направлять запросы организациям и индивидуальным предпринимателям относительно документов и заключений, связанных с наступлением страхового случая и необходимых для решения вопроса о страховой выплате, включая получение должностными лицами страховщика сведений о застрахованном, составляющих врачебную тайну;
      3. отказать в страховой выплате заявителю полностью или частично, если о страховом случае страховщику не сообщено в сроки, установленные в пункте 11.2.3 Правил, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату;
      4. пользоваться другими правами, предусмотренными договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.
   4. Страховщик обязан:
      1. при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в течение срока, установленного договором страхования, после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования;
      2. сообщить в письменной форме страхователю или выгодоприобретателю решение об отказе или задержке в произведении страховой выплаты с указанием причин;
      3. обеспечить конфиденциальность в отношениях со страхователем, застрахованным и выгодоприобретателем;
      4. исполнять условия договора страхования, включая положения Правил.
   5. Выгодоприобретатель обязан:
      1. для получения страховой выплаты обратиться к страховщику с заявлением по предложенной страховщиком форме и приложить все необходимые документы, указанные в разделе 9 Правил;
      2. при предъявлении требований о страховой выплате выполнять невыполненные Страхователем обязанности.
4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ